🚗💸 マイカーを売って浮いた月5.9万円
💰 給与から14.1万円を自動で先取り投資
🎁 夏冬ボーナスは毎年160万円を丸ごと新NISAへこの「固定費カット＋先取り＋ボーナス全額投資」の三本柱で、2029年までに5,000万円 を達成し、サイドFIREを狙うプランを大公開します。
家族旅行は年2回をキープしながら、ムリなく・ムダなく・ちょっとワクワクする資産形成を目指します！
1. 目標設定：なぜ“まず5,000万円”？
| 目的 | 金額 | コメント |
|---|---|---|
| 生活費の8割を運用益で賄う | 200万円/年 | 5,000万円 × 4% 想定利回り |
| 週3勤務・時短シフト時の不足分 | 70〜100万円/年 | 会社/派遣/単発案件で補填 |
| 緊急資金（現金プール） | 300万円 | 生活費3〜6か月分 |
5,000万円 × 4% = 年200万円 の“ほぼ不労所得”があれば、ゆるく働きながら家計が回ると試算。
まずは 5,000万円でサイドFIRE基盤 を完成させ、その後は運用益と副業で余裕を広げる方針です。
2. 現在地：2025年6月の資産状況
| 資産区分 | 評価額 | ファンド | 口座 |
|---|---|---|---|
| 現金（普通預金） | 200万円 | ― | 生活防衛費 |
| インデックス投信 | 2,400万円 | eMAXIS Slim 全世界株式（オルカン）100% | 旧NISA：1,800万円 新NISA：600万円 |
| 合計 | 2,600万円 | ― | 90%以上が非課税運用 |
✅ 全世界株100％＆非課税口座中心 なので、税コストを抑えつつ複利が最大化。
✅ 目標まで あと2,400万円 を3年半で埋める計画です。
3. 投資フロー：毎月＆ボーナスの“自動仕組み化”
| 原資 | 月額 / 年額 | 仕組み | メモ |
|---|---|---|---|
| 車なし固定費浮き | 59,000円／月 | 給与振込翌日に自動振替 | 駐車場・保険・ガソリンゼロ |
| 給与先取り投資 | 141,000円／月 | 楽天証券へ自動入金 | “使う前に消える財布”方式 |
| 支出ミニマム化 | 40,000円／月 | 通信・保険・サブスク整理 | 2025年上期で実行済 |
| 副業チャレンジ | 0→10,000円／月 | 1年以内に達成予定 | 未定 |
| 月計 投資額 | 25万円 | ― | 59k+141k+40k+(副業) |
| ボーナス全額 | 160万円／年 | 夏冬80万円ずつ | 成長投資枠でオルカン一括 |
| 旅行積立 | −20万円／年 | 10万円×年2回 | 家族旅行は“楽しむ固定費” |
年間投資：300万円（25万円×12）＋160万円＝460万円 を、旧NISA満了分のリバランスも含め すべて全世界株インデックス へ投下。
4. シミュレーション：3年半で5,000万円へ
前提
- 初期資産：2,600万円
- 月積立：25万円
- ボーナス：160万円／年
- 想定利回り：年5%（月利0.407%）
- 期間：42か月（3年半）
| 期間経過 | 資産額 (概算) | メモ |
|---|---|---|
| 1年 | 3,110万円 | 副業0円でも順調に増加 |
| 2年 | 3,685万円 | 新NISA枠の約70%充填 |
| 3年 | 4,330万円 | 複利が効き始める |
| 3年5か月 | 5,030万円 | 目標ライン到達 |
💡 副業が予定どおり「月1万円」に達すると、約3か月前倒し でゴール可能。
ここに折れ線グラフPNGを挿入（年末 or 月末残高推移）
5. 全世界株100％で攻める理由
- 地球丸ごと分散 – 米国6割・日本5%・新興国1割前後で自動リバランス
- 低コスト – 信託報酬0.1133% と業界最安級
- NISAとの相性◎ – 配当課税ゼロで複利をフル享受
6. リスク管理と家族旅行の両立
| リスク | マイルール |
|---|---|
| 市場暴落 | 現金300万円＋生活防衛費3か月分を死守 |
| 為替変動 | 全世界株で内外比率が自動調整 |
| 家族イベント | 旅行積立20万円／年を最優先で確保 |
7. よくある質問
Q：利回り5%は高すぎ？
A：MSCI ACWIの過去20年TRは年7%前後。保守的に5%で計算。Q：旅行費が高騰したら？
A：マイル・ポイント・楽天トラベルセールを組み合わせ、旅行積立の範囲に収める。Q：副業がゼロのままだと？
A：シミュレーション上、3年8か月で目標達成。副業は“前倒しブースター”と割り切る。
8. まとめ：固定費カット＋先取り投資で“時間の自由”を買う
- 車を手放し 固定費を5.9万円削減
- 給与を受け取る前に投資へ避難 – 14.1万円自動振替
- ボーナス全額投資 ＆ 旅行費を先取り積立
- 副業は月1万円を“追加ブースター”として1年以内に達成
42か月後の自分に「月曜の朝が少し楽しみ」と言わせるために——今日から“仕組み”を動かそう😊
▶ 関連記事：車を手放して年間80万円を浮かせたリアル家計改善術
コメント